新NISAの活用計画

当面の我が家の運用資金を３７０万円と設定し、金額的には「少し物足りないな・・・」と感じながらも、「リスク許容度」を意識して、まずは無理なく投資を続けられる範囲で計画を立てていくことにしました。

現行のつみたてNISAでは、私と妻がそれぞれ毎月３３,３３３円を、eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）に積立を始めたところです。

現行のつみたてNISAの年間上限（４０万円）にあわせて毎月の積立額を３３,３３３円に設定しており、夫婦合わせて毎月６６、６６６円を積み立てています。

来年以降の新しいNISA（金融庁HP：NISAとは？）では、つみたて枠の上限が年間１２０万円に拡大されるため、最初は深く考えずに毎月の積立額を増やそうかと思っていましたが、今一度、投資の目的と方法について考えてみました。

投資の目的

今やっているつみたてNISA（インデックス投資）は、長期的に資産を増大させるための投資です。

自分が信じた銘柄（eMAXIS Slim全世界株式オールカントリー）にコツコツ投資して、２０年後、３０年後には資産が増えていることを期待しているものです。

私は楽天証券、妻はSBI証券でそれぞれ積立をしていますが、最初に簡単な設定をしてしまえば特に何をするでもなく投資ができるので、楽ちんで自分の性格にも合っていると思いますd(￣￣)

しかし、今の私が目指しているのはセミリタイアです。

複数の収入源を確保した上で、今勤めている会社を早期退社したいと考えています。

より具体的にセミリタイアの時期、セミリタイア後の働き方や収入について考えるようになり、セミリタイアの実現には「収入の分散」が必要だと感じるようになってきましたφ(･_･

それなら、インデックス投資だけをしていてもダメなんじゃないの(　ﾟдﾟ)！？

と、気が付いたという訳です-_-b

そこで、来年からの新しいNISAに合わせて、高配当ETFへの投資を考えています。

最初のうちは少額からでも、配当金という新たな収入源を手に入れるためです٩( ‘ω’ )و

現在のつみたてNISAで行っているインデックス投資は来年以降も継続します。

毎月の積立金額は、私が３万円、妻が３万円の合計６万円の予定です。

積立の原資は、妻の３万円は運用資金の３７０万円から支払っていきますが、私の３万円は当面の間、運用資金外から支払っていくつもりです。

現状でも、私の積立金はクジレット払いに設定していますので、私名義のインデックス投資は運用資金の貯まりから捻出するのではなく、毎月３万円を貯金するつもりで支払いを続けていこうと思っています。

金額的には現状のつみたてNISAの金額よりも減りますが、それでも夫婦合わせて毎月６万円を積み立てることになりますので、まずまずの金額かなと思います。

今のところ、運用資金３７０万円のうちの３００万円程度を高配当ETFへの投資資金とイメージしています。

気になっている銘柄は、VYM、HDV、SPYDの３つ。

それぞれの特徴とかメリットとかは、もう言わずと知れた３銘柄ですよね。

	VYM	HDV	SPYD
投資対象	米国株式	米国株式	米国株式
銘柄数	約４００銘柄	約７５銘柄	約８０銘柄
経費率	０.０６%	０.０８%	０.０７%
配当利回り	３.００%	３.６０%	５.０３%
配当回数	年４回	年４回	年４回
特徴	予想配当利回りが市場平均を上回る銘柄で構成	財務の健全性が高く平均以上の配当支払能力のある企業で構成	S&P500構成銘柄のうち配当利回りの高い上位80銘柄で構成